随着老龄化社会的到来，各路资本抢滩养老市场的格局正在形成。除了传统的金融机构介入养老产业以外，以股权众筹模式为代表的互联网金融也开始布局养老产业。业内人士分析，至2020年养老市场将迎来5万亿的市场空间，智慧养老将成行业趋势。

老龄化进程的加快催生着老龄服务市场的快速发展。国家统计局数据显示，至2015年末，中国60周岁及以上人口达2.2亿，占总人口的16.1%。根据预测，到2050年，中国65岁以上老年人口将达到4.83亿，占总人口的34.1%。届时，每3个人当中就有1个老年人。

然而，目前我国的养老产业却面临着人才匮乏的问题。当下失能半失能人员约3500万，假设3个老人需要一个护理员，则需要1000多万养老服务人员。目前，所有养老机构的护理人员仅有22万，符合资格的仅有2万。按照国际上的普遍要求，照顾这些失能老人所需要的护理人员比例是2：1，也就是两个护士照顾一个老人，但目前国内能做到的情况只是1：10，10个老人才分得一个护士，中国现实与国际标准之间差了20倍。因此，发展智慧养老，即是机遇，也是挑战。

智慧养老的价值何在?

所谓“智慧养老”，是利用信息化手段、互联网和物联网技术，研发面向居家老人、社区的物联网系统与信息平台，并在此基础上提供实时、快捷、高效、低成本的物联化、互联化、智能化的养老服务。智慧养老能够帮助养老机构、社区大幅提升管理效率，并使得居家养老、社区养老成为可能。

近年来，关于倡导智慧养老的政策密集出台。2013年，全国老龄委专门成立了“全国智能化养老专家委员会”，为我国智慧养老服务事业与产业发展把脉导航;2015年国务院印发《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，明确提出了“促进智慧健康养老产业发展”的目标任务。这些利好政策与信息，意味着智慧养老已经开始上升到国家战略层面。

智慧养老通过改变信息交流传递方式、强化资源配置整合力度、提升服务管理效率等手段对现有养老服务模式存在的各种问题予以破解，势必给养老的发展带来革命性的改变。

可以想象，智慧养老理念和技术的介入，将使得未来的养老模式变得多样化、人性化、高效化。比如，不论是养老机构，还是社区、居家老人，未来都可以通过智能化设备实时监测老人的生活和健康状况，实时同步信息，家属远程也可以了解老人的信息;在老人有任何日常生活需求时，家属和机构可以通过云平台发布需求，并由服务公司根据需求为老人提供上门服务;老人通过佩戴便携式定位设备，一旦发生意外或摔倒等情况，能够第一时间发起求助，由养老机构工作人员或社区服务人员第一时间提供救援帮助，为老人的生命安全保驾护航。

智慧养老行业发展趋势

智慧养老领域主要分为养老服务和养老硬件两大类，细分领域共21类。在各大领域中，养老家政护理、老年娱乐、养老电商及养老金融最受资本关注。

未来，我国的智慧养老行业将呈现三大趋势：

1)服务产品人性化

不少老年人的子女拥有自己的住房，甚至很多子女都离家在外工作。目前我国老年空巢家庭率已达50%以上，大中城市高达70%，空巢现象直接导致了“老年人精神上缺乏归属感”。老人的养老需求不仅包括物质生活方面，而且包括医疗护理、精神慰藉、自我尊重和价值实现等方面。而现阶段，我国养老服务还难以满足老年人多样化的养老需求。对于老人需求的了解较少，往往注重老人物质和医疗护理方面的满足，而忽视了精神慰藉方面的需求。未来，我国智慧养老的服务产品将更趋向于人性化及个性化。

2)健康管理结合线下

随着年龄的提高，老人的身体机能不断下降，对于上门服务的需求增加。据中国老龄科学研究中心的需求情况调查来看，老年人对于上门看病的服务需求最高，达到56.4%，其次是聊天服务为39%，护理需求为30.5%。现阶段，养老服务对于上门医疗服务的提供较少。目前健康管理平台仍以线上咨询为主，还不能形成良好的互动模式，老年人群对互联网医疗产品的认同度也还停留在较低阶段。而老年群体对上门问诊的模式认可度较高，主要在于对医生本身的依从性，并且医生可以将这种依从影响力传递给平台，进而将依从发展为认同。因此，以平台+医生+患者+检测硬件为切入点的互动模式将更具价值。

3)医养结合

当前，中国养老最大的难题是维持健康体魄的持续性与获取医疗护理的便捷性，对医疗服务资源的依赖性，迫切需要为老年人构建综合的、连续的、适宜的医疗服务。医养结合是集医疗、护理、康复和基础养老设施、生活照料、无障碍活动为一体的养老模式，其优势在于能够突破一般医疗和养老的分离状态，实现为老年人提供及时、便利、精准的医疗服务，并最终将医疗服务、生活照料服务、健康康复和临终关怀等等整合提供一体化的医养结合服务，从而满足老年人的整体养老需求。

互联网金融企业如何切入智慧养老

事实上，除了传统金融机构布局养老产业以外，互联网金融行业也瞄准了养老产业巨大的发展潜力。以康壹控股为例，2015年11月在京东金融股权众筹平台上线2小时迅速获得超募，超募370%，认筹额超过1000万元，成立首支智慧养老基金。募集资金主要用于投资具有技术实力和创新能力的智能养老企业，完善养老生态链的布局。

同时，伴随着智慧养老的兴起，“养老地产”应运而生。从2016年开始，许多金融机构纷纷扎堆进入养老地产，投资数十亿打造养老地产基金的不少，使得养老具有了金融属性，也赋予了保险、财富管理、地产金融等诸多的功能。

然而目前的市场情况是，在养老产业还未成熟的阶段，开发商更多的是依靠销售、销售+回购、租售并举、会员制出租的传统形式运行养老地产，其目的在于能快速地回笼资金，获得盈利，因此还停留在开发商的运作思维。而在美国，养老市场基本成熟，实行管理者与拥有者分离的运行模式。抵押贷款违约保险、REITs等金融工具的发展推动着私人资本进入养老地产领域，加速其产业发展。

在国内，整个智慧养老产业还处在一个市场开拓阶段，大多数项目还没有很清晰的商业模式或盈利模式。因此，特别需要大的企业和资本牵头介入。这些企业需要具备在养老领域长期发展的战略，具备一定研发和市场风险承担的能力，同时具备较强的市场开发和公共服务资源整合能力。养老产业的生存与发展最终得靠市场收入，如何进行资本运作、资源分配等，需要一个较为复杂的商业模式，以真正启动这个市场。不可否认的是，智慧养老必将成为未来的养老模式，然而过程还是曲折漫长的。互联网金融企业若以财富管理的角色介入养老产业，为中老年人提供金融、理财服务，相对容易一些;若以股权众筹等其他角色介入进行企业筛选与投资，参与资本运作，则还需要面临着一系列的风险和挑战。